如果对“核保”这词有些陌生，对以下场景应该比较熟悉了：
体检血糖偏高，可以买保险吗？
乙肝病*携带者，可以买保险吗？
有子宫肌瘤，可以买保险吗？
……
这些疑问，其实都可以归纳为“核保”的范畴。
每个人买保险前，保险公司都会需要对个人进行“核保”，核保通过了，才能买，通过不了，也就买不了。
什么是核保？
保险公司核实健康状况、收入能力、投保动机等等，来决定要不要承保。如果信息符合保险公司设定的标准，就可以承保。但如果健康风险比较高，或者保险公司怀疑投保动机，那可能会多收一部分保费承保，或者干脆不承保。为什么要核保？
保险公司之所以需要核保，核心目的主要有两个：防止逆选择和防止道德风险。逆选择是指带病投保，已经有病了才想起来买保险，试图用保险索赔规避已有的患病风险。道德风险是指通过保险来骗取利益，比如某些医疗机构和患者串通来骗取社保金，还有曾经沸沸扬扬的泰国杀妻骗保案。不难看出，防止逆选择和道德风险的本质，都是在为保险公司降低不合理的理赔风险，减少不必要的理赔支出。核保都“核”哪些方面？
健康状况
首先要核查的是最基本也最重要的健康状况，比如有没有既往病史，是否存在家族病史，近期体检结果怎样，是否在近2年内住院，是否吸烟，体脂数是多少等等。也就是健康告知中列举的细则，比较常见的有：询问不适症状、结果异常检查、已确诊的疾病等。个人因素
个人因素包括你的职业、嗜好、生活习惯等。先来说说职业，不同职业的风险系数等级不同，对死亡率、意外伤害发生率的影响也有不同。比如说，电工触电身亡的概率要比坐在电脑前的白领高，运动员发生骨折的概率要比教师高。因此，职业类别主要针对的是意外险和一部分寿险而言。而生活习惯上，如吸烟、酗酒、高风险运动等也会提高某些风险的发生几率。财务能力
指的经济水平（收支、存款、负债情况），从而分析购买的保额是否合理，有没有能力支付保费等。如果以往有投保历史，也会参照，财务能力的考核更适用于寿险和意外险方面。核保尺度
下边整理了一些行业普适的核保尺度供参考：
加费
1.空腹血糖6.3以上7以下
2.血压轻度升高
3.血脂、甘油三酯、低密度脂蛋白明显异常
4.乙肝小三阳
5.心电图部分异常
6.肝功能明显升高
除外
1.低分级乳腺结节、甲状腺结节
2.结肠息肉
3.静脉曲张
4.视力异常
5.听力异常
6.股骨头坏死
7.重症肝炎
延期
1.高分级乳腺、甲状腺结节
2.心电图严重异常
3.尿蛋白、尿红细胞异常
4.白细胞、粒细胞减少症
5.不明原因的贫血
6.新生儿缺血缺氧性脑病
7.有计划手术的
8.甲亢未经充分治疗的
9.HPV阳性
拒保
1.癫痫、智能障碍、脑外伤后遗症；
2.精神类疾病；
3.慢性酒精中*；
4.严重肝病（肝硬化等）
5.严重高血压（血压超过/mmHg等）
6.糖尿病
7.脑血管病
8.影响肾功能的疾病（几乎除肾盂肾炎外所有肾病）
9.严重血液病（再生障碍性贫血）
10.中度或重度心脏病
11.已接受器官移植者
12.性病者
13.癌症史患者（含原位癌）
是不是一家保险公司拒保
其他公司也会拒保？
当然不是
对于保险公司来说，完全健康的优选体当然好，但是这部分人实际并不用专业的核保师来把控风险。
每家保险公司都花大价钱从医学院挖专业人才就是为了评估次标准体风险的。
各公司之间的核保结果还是有差别的。所以可以多试几家保险公司投保。
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